Alhamdulillah,

Antara yang ingin saya kongsikan dari bacaan buku “ke mana wang anda” karangan Hajah Rohani Datuk Hj Mohd Shahir.  Sila lihat di sini bagi melihat gambar buku tersebut. Kalau tidak kedekut duit, saya syorkan beli buku itu di kedai-kedai buku terkemuka.

Jika ingin melancong ke tempat asing, paling kurang kita mesti bersedia dengan peta sebagai rujukan. Begitu juga dengan permasalahan kewangan, jika kita tidak menyiapkan peta kewangan maka kita akan ‘sesat’ iaitu berakhir dengan ketidakcukupan dari segi kewangan walaupun gaji dan pangkat naik 100 kali setahun.

Antara persoalan yang perlu difikirkan bagi menyediakan peta kewangan ialah:

  1. Ke mana arah tujuannya?
  2. Bagaimana hendak sampai ke sana?
  3. Perlukah melalui liku-liku atau ‘jalan mati’?
  4. Apa persiapan yang perlu ada?
  5. Selesakah kita dalam perjalanan menuju destinasi itu?

Berikut adalah langkah-langkah yang perlu dibuat untuk melukis peta kewangan:

  1. Lakarkan garis lurus bermula dengan umur anda sekarang, lagi muda lagi bagus. Tetapkan perjalanan umur itu sehingga 75 tahun . Insya Allah
  2. Tetapkan beberapa matlamat dan jangka masa yang tempoh untuk mencapai matlamat tersebut
  3. Gunakan financial calculator. Boleh di download di sini. Tujuannya untuk mengira berapakah jumlah yang perlu anda laburkan dalam sebulan bagi mencapai matlamat anda.
  4. Dapatkan nasihat dari syarikat penasihat dan perunding kewangan. Saya cadangkan disini Hijrah Wealth Management Sdn. Bhd. kerana mereka tidak mengenakan yuran untuk consultation kewangan. Keuntungan diambil sebagai komisyen dari pelaburan yang dicadangkan.

Peta Kewangan anda

Antara contoh matlamat ialah:

Saya ingin mengerjakan haji dalam masa 10 tahun akan datang. Dianggarkan kos haji RM50 000. Dengan menggunakan financial calculator, duit dilabur dalam unit amanah yang memberikan pulangan 15% setahun. Maka, jumlah yang perlu dilaburkan ialah: RM 1000 sebagai duit permulaan untuk membuka akaun + RM434.94 sebulan selama 10 tahun.

Dengan menggunakan peta kewangan ini, saya mendapati matlamat kewangan lebih jelas. Walaupun mungkin sesetengah matlamat tidak akan dicapai, sekurang-kurangnya mempunyai matlamat dan perancangan adalah lebih baik dari mengharapkan segalanya “takdir” dan akhirnya menyalahkan takdir.Yang penting azam, usaha dan tawakkal.

Di harap golongan yang pekerja awam yang berpendapatan tinggi terutama doktor lebih peka dengan perkara ini. Kerana inilah peluang untuk mendapat kebebasan dari segi kewangan lebih awal. Akan tetapi, malangnya kesedaran di kalangan doktor masih rendah dan mereka sangat pasif dalam management kewangan. Sepatutnya management kewangan ini diletakkan dalam ‘triage’ zon merah. Kelak akan menyesal dan terus menyalahkan KKM kerana tidak menaikkan gaji, gaji tidak cukup dan lain lain. Padahal, isu kelemahan pengurusan kewangan tidak pernah di timbulkan oleh mereka, termasuklah diri saya sendiri.

Di harap penulisan ini dapat memberikan manfaat kepada pembaca.

Sekian

Alhamdulillah,

Telah selamat sampai di rumah selepas mengunjungi KLIBF 2011. Saya telah menghabiskan masa hampir 2 hari membeli-belah buku di KLIBF 2011. Hampir RM400 lebih telah dihabiskan untuk membeli buku-buku, kebanyakan buku yang dibeli ialah terbitan PTS Publication.

Rezeki hampir mengena!

PTS Publication telah mengadakan cabutan bertuah kepada pengunjung, tidak perlu membeli, hanya perlu mengisi borang kecil untuk cabutan bertuah, pada hari Jumaat lepas, saya mencuba nasib dan merasa teruja kerana iPad masih tidak dimenangi oleh sesiapa pun. Dengan hati berdebar-debar mencuba, aduhh tidak mengena. Selang 2 cabutan selepas itu, iPad itu telah menjadi milik pelajar UIA. Sekurang-kurangnya rezeki sudah hampir mengena. Apa pun rezeki dari Allah swt yang ada sekarang sangat-sangat disyukuri.

Buku yang dibeli

Ke Mana Wang Anda?

Kebanyakkan buku yang dibeli ialah berkisar tentang pengurusan diri dan kemahiran diri. Saya telah membeli beberapa buah buku tentang “Bagaimana untuk menjadi penulis” karangan oleh Zamri Mohamad dan Jeniri. Tujuan pembelian buku tersebut ialah untuk mendapatkan tips-tips dan teknik menjadi penulis. Kemahiran dan ilmu yang akan diperolehi di harap dapat membantu dalam penulisan tesis peringkat master nanti. Terdapat juga buku pengurusan kewangan yang menarik perhatian saya iaitu bertajuk “Ke mana wang anda?” karangan oleh Hajah Rohani Datuk Hj Mohd Shahir. Alhamdulilah, syukur kerana ditemukan buku ini, di dalamnya terdapat tips “new knowledge” bagi saya tentang “Peta Perjalanan Kewangan”. Info inin tidak pernah saya jumpai walaupun telah membaca beberapa buah buku kewangan oleh Azizi Ali dan Robert T.Kiyosaki. Ini merupakan rezeki yang tidak ternilai bagi diri saya. Buku untuk anak saya yang sulung juga dibeli, oleh kerana dia akan mencapai umur 4 tahun pada tahun ini, sepatutnya dia sudah bersedia untuk belajar membaca dengan sebaiknya. Buku yang dibeli ialah “I can read”. Nampaknya dia memang berminat dan bersemangat untuk belajar, harapnya tidak menjadi hangat-hangat tahi ayam semangat itu. Bergantung juga kepada ibu bapa untuk memupuk minat membaca dengan lebih baik .

Kelebihan membaca buku

Minat membaca sememangnya tiada dalam diri saya sebelum ini. Membaca bukanlah sesuatu yang disukai oleh saya. Begitu juga kebanyakan orang ramai terutama di Malaysia ini. Saya mula minat membaca apabila minat itu dicetuskan oleh Azizi Ali melalui karangan bukunya “Jutawan dari planet jupiter.Sejak dari itu saya mula meminati tentang pengurusan kewangan peribadi

Antara kelebihan yang saya dapati selepas membaca buku ialah :

  1. Pertambahan ilmu; bukanlah banyak akan tetapi tidak sedikit kerana kebanyakan info yang didapati tidak diketahui oleh majoriti dari kawan-kawan yang dikenali.
  2. Mengubah perspektif hidup ini ke arah yang lebih baik. Sebagai seorang doktor, mereka merupakan gologan diiktiraf sebagai yang cerdik dan hebat, akan tetapi minda mereka sebenarnya masih lagi di bawah tempurung (skull bone). Tertutama yang berkaitan dengan pengurusan kewangan. Ini adalah kerana mereka lebih menumpukan kepada tiga perkara iaitu kerja, oncall dan buat master. Apabila membaca buku lebih banyak, saya mula menyedari terdapat banyak ilmu yang perlu dipelajari untuk hidup di dunia ini selain perubatan.
  3. Mengurangkan kebodohan; tidak bermakna jika saya sudah menjadi doktor itu bermakna saya sudah pandai dan terlepas dari kebodohan. Kebodohan itu masih ada, cuma mungkin dalam bidang-bidang lain. Oleh itu, untuk mengurangkan kebodohan, terpaksalah membaca buku tentang perkara lain yang tidak kurang pentingnya seperti isu kesihatan.
  4. Dan banyak lagi….

Yang paling penting ialah perlepasan cukai pendapatan oleh LHDN bagi setiap pembelian buku dan majalah sebanyak RM750. Itu bukanlah jumlah yang sedikit, boleh dikatakan hampir sama dengan jumlah oncall seorang doktor selama 7 hari bekerja.

Minda tertutup dan Pesta Buku

Ada individu menganggap pesta buku hanya sekadar picisan dan penerbitan buku-buku di sini ialah buku rendah taraf mutunya. Mungkin ada kebenaran juga kata-katanya itu. Akan tetapi, saya berpendapat, penerbitan buku yang boleh dibaca dan difahami oleh ramai golongan manusia adalah lebih baik dari hanya difahami oleh segelintir manusia. Sememangnya buku di KLIBF ini tidaklah setanding dengan tulisan journal / article / thesis yang mempunyai impact factor yang tinggi. Akan tetapi, informasi yang didapati dari buku picisan ini banyak membantu orang ramai dalam mencari jawapan bagi sesuatu permasalahan. Tatkala individu itu mengucapkan kata-kata ini, penulis-penulis buku seperti Ain Maisara, Azizi Ali, Zamri Mohamad, Ainon Mohd PTS; mereka semua telah mengorak langkah kejayaan dalam bidang penulisan dan telah mencapai status kewangan yang mantap dari hasil penulisan. Dimana pula status individu tersebut? Di harap individu tersebut akan menjadi reformasi dalam dunia penulisan buku..yang bukan picisan untuk mengangkat mutu minda masyarakat. Dari hanya mengkritik lebih baik bertindak.

Kesimpulan, saya tetap setia dan akan mengunjungi lagi pesta buku pada masa akan datang. Banyak faedah didapati dari pesta buku ini. Sebagai seorang doktor, janganlah liat untuk hadir ke pesta buku, jika tidak dapat hadir dek kerana oncall, janganlah kedekut dan liat untuk membelanjakan duit untuk membeli buku melalui online. Berapa lah sangat buku berharga RM20 nak dibandingkan dengan kereta Honda City, Mitsubishi Evo itu.

Sekian

Salam,

Kebiasaaanya saya tidak dapat lari dari kemalasan untuk meng’update’ post di blog ini, Banyak faktor yang membantutkan; antaranya malas, ketandusan idea, dan tidak tahu apa yang perlu ditulis.

Semalam, ber’chat’ dengan kawan melalui YM tentang apakah yang perlu ditulis di dalam blog, beliau menasihatkan blog ini lebih tertumpu kepada niche area yang lebih fokus. Contohnya blog beliau Taqidoc lebih tertumpu kepada post berkaitan radiology, beliau menulis tentang radiology kerana mempunyai minat mendalam dan cita-cita beliau untuk menjadi pakar radiology.

Melalui subscription dengan Nuffnang saya mendapati bahawa carian pelawat ke blog saya ini lebih tertumpu kepada keyword “kerjaya sebagai seorang doktor” . Ini tidaklah menghairankan kerana banyak post yang saya tulis sebelum ini ialah berkaitan dengan kerjaya dan hidup sebagai seorang doktor. Oleh kerana itu keyword density untuk kerjaya doktor menjadi tinggi.

Bagi pelawat-pelawat (walaupun beberapa kerat), saya mengalu-alukan cadangan untuk post-post blog yang akan datang.

Perancangan saya untuk masa hadapan, sebaik sahaja lulus master in anatomy, saya bercadang menulis post tentang “Human Anatomy” untuk manfaat pelajar perubatan. Saya akan meletakkan link khusus tentang post “human anatomy”.

Sekian

Assalamualaikum,

Dua hari yang lepas, saya telah menghadiri satu ‘talk’ tentang ‘Undang-undang dan Kita”. Pada mulanya agak tidak berminat dengan ‘talk’ tersebut kerana tajuknya terlalu umum. Akan tetapi, setelah mendengar penyampaian dari peguam tersebut, alhamdulillah; isi kandungan dan penyampaian sangat bermakna.

Perkara yang paling menarik perhatian saya ialah tentang kewangan; bankrupsi atau muflis (nauzubillahi min zaalik). Lebih malang sekali, sekarang angka muflis di kalangan rakyat Malaysia meningkat terutama golongan masih muda sekitar umur 30 – 40 tahun. Antara faktor utama menjadi muflis ialah kerana menjadi penjamin bagi pinjaman dari bank. Pinjaman yang sering membawa masalah ialah pinjaman membeli kenderaan.

Tentang definisi muflis, saya tidaklah pandai untuk mengulas dengan panjang lebar. Cukuplah google search. Akan tetapi paling penting, bagi pegawai kerajaan, jika muflis anda akan dibuang kerja..sudah pasti.

Saya mula belajar tentang perancangan kewangan apabila mendapat nasihat dari seorang pakat kanak-kanak. Terima kasih tidak terhingga diucapkan kepada dia kerana telah mencetuskan kesedaran tentang pengurusan kewangan.

Bagi doktor yang baru bekerja, nasihat saya ialah rancang sebaik-baiknya gaji pertama yang diperolehi. Kemanakah hendak dibelanjakan? Di manakah hendak di simpan? . Apabila anda baru mula bekerja terdapat ramai agen insurans, unit amanah dan lain-lain datang untuk mempromosikan produk mereka. Malangnya mereka lebih berorientasikan produk mereka dan tidak peduli tentang asas perancangan kewangan.

Merancang kewangan tidaklah susah sebenarnya, tetapi untuk bermula merancang itu adalah sedikit sukar. Paling sukar ialah untuk mengekang nafsu keinginan untuk membeli belah, membeli barangan gadget dan lain-lain. Antara langkah paling tidak cerdik dari segi kewangan ialah membeli kereta mewah yang melibatkan bayaran bulanan hampir 1/3 dari gaji yang diperolehi.

Jutawan dari Planet Jupiter

Terdapat banyak buku di pasaran sekarang yang memperkatakan tentang kewangan, akan tetapi dari pengalaman saya buku yang terbaik untuk dibaca bagi seseorang yang inginkan sistem kewangan yang terancang ialah “Jutawan dari Planet Jupiter” karangan Azizi Ali (Jutawan Hartanah dan Penulis).

Buku ini cukup memberi kesan kepada hidup saya dan merupakan starting point dan gold standard reference dalam memahami kebebasan kewangan. Jika anda ingin tahu isinya lebih lanjut saya cadangkan beli buku tersebut. Tak kan gaji berpuluh ribu sebulan, buku sekecil itu yang berharga tak lebih dari RM50 sudah tidak mampu dibeli. Buku ini merupakan pelaburan yang terbaik pernah saya lakukan, sememangnya saya tidak menjadi jutawan lagi akan tetapi cukuplah ia dapat mengelakkan saya menjadi bodoh dalam soal kewangan.

Untuk memudahkan urusan, saya sarankan langkah-langkah berikut bagi sesiapa yang baru mendapat gaji pertama:

  1. Beli buku kewangan seperti “Jutawan dari Planet Jupiter” karangan Azizi Ali atau seumpanya. (p/s:  boleh claim income tax)
  2. Simpan terlebih dahulu gaji anda sebelum dibelanjakan mengikut kemampuan. Peratus yang hendak disimpan boleh diketahui dari buku di atas
  3. Tahan nafsu dari berbelanja secara tidak berhemah
  4. Jangan terburu-buru masuk skim insurans, pelaburan unit amanah, ASB sehingga anda betul-betul faham konsep pelaburan tersebut. Masuk pelaburan berdasarkan islam.
  5. Simpanan terbaik ialah dalam tabung haji
  6. Bina kubu pertahanan kewangan sebelum anda masuk apa-apa pelaburan (sila rujuk buku azizi ali tentang perkara ini)
  7. Bayar zakat pendapatan dan simpanan
  8. Yang paling penting!! Pastikan segala akaun bank, simpanan, pinjaman kereta, personal loan dan perumahan, insurans, unit amanah, pembelian gold dan silver semuanya berdasarkan konsep islam. Untuk rujukan tentang perkara ini sila baca dan pulun sehabis-habisnya website www.zaharuddin.net

Kesimpulannya, kekayaan anda bukanlah di ukur dari jumlah pendapatan yang anda perolehi. Tetapi sejauh mana anda berjaya mengurus kewangan dengan bijak dan memaksimumkan simpanan anda dengan pelaburan yang bijak.

Semoga Allah swt melindungi kita semua dari kefakiran kerana kefakiran dekat dengan kekufuran. Ameenn

Sekian