Saya agak keberatan untuk menulis post tentang bisnes kerana bisnes merupakan stigma dalam masyarakat Melayu dan juga penjawat awam. Hakikatnya, ramai ingin memulakan bisnes, ramai yang telah memulakan bisnes  dan ramai telah berjaya mencapai impian (golden dream) mereka melalui bisnes.

Bermula dengan Pengurusan Kewangan

Saya mula meminati perkara yang berkaitan kewangan ialah selepas bekerja. Membaca buku Azizi Ali bertajuk “Jutawan dari Planet Jupiter” membuka mata saya tentang kepentingan pengurusan kewangan. Biar sebanyak mana sekalipun gaji yang diperolehi, jika pengurusan kewangan tidak mantap; maka kemelut kewangan masih akan melanda. Bermula dari sebuah buku, saya menjadi obses dengan buku Azizi Ali dan membeli ke semua buku beliau sehingga buku yang terkini di tulis oleh beliau bertajuk “Money Is Everthing”.

Koleksi buku kewangan

Koleksi buku kewangan

Mengenali bisnes

Apabila saya berpindah ke Hospital Daerah Machang, saya terbeli sebuah buku di tulis of Chef Li bertajuk “Menjejaki Jutawan Senyap”. Selepas itu saya juga menjadi obses dengan buku-buku beliau dan terus membeli buku-buku selanjutnya yang dikarang oleh beliau. Buku-buku beliau merupakan pembuka mata bagi saya. Saya mula melihat bisnes melalui perspektif yang lebih baik. Saya mula merasa ego sebagai seorang doktor hanyalah suatu kerugian dan khayalan. Doktor bukanlah segala-galanya. Apakah yang ada pada seorang doktor yang membolehkan dia mendabik dada?? Sedangkan hakikatnya penjual mee sup di atas pasar besar Machang mempunyai pendapatan melebihi RM14 000 sebulan. Bukan itu sahaja, penjual apam balik di pasar malam, penjual nasi lemak, penjual sayur, pemborong ikan. Mereka semuanya telah mencapai pendapatan yang lebih tinggi, malah lebih tinggi dari apa yang saya perolehi pada hari ini. Hidup mereka juga lebih bebas, tiada ikatan kerja ofis hour dan mereka mempunyai ‘life’ dalam hidup mereka.

Selepas membaca buku Chef Li, saya sememangnya terbuka mata, kesimpulan yang saya boleh buat ialah, jika mahu kaya, maka hendaklah berbisnes!.

Koleksi buku Chef Li

Koleksi buku Chef Li

Saya mula membaca buku-buku tentang bisnes. Maka bisnes yang menjadi pilihan hati ialah Online Bisnes.

Saya mula  belajar tentang eBay. Membeli buku, ebooks dan mencuba nasib menjual beberapa barangan terpakai di rumah (hadiah kahwin yang tidak digunakan). Jualan tidak memberansangkan. Ini adalah kerana saya tiada ilmu, tidak menggunakan teknik yang betul. Akhirnya saya bosan, tetapi minat online bisnes tetap ada.

Antara idola saya yang berkaitan online bisnes ialah Gobalakrishnan, Irfan Khairi, Pakar Affiliate (Rosalind Gardner) dan banyak lagi. Satu-satunya sebab blog ini masih hidup adalah kerana kesan minat mendalam terhadap online bisnes. Walaupun saya tidak mendapat apa-apa keuntungan dari blog ini.

Bukan setakat ebay, saya juga mencuba nasib dengan affiliate bisnes, google adsense, nuffnang. Akan tetapi, hasilnya amat ciput. Saya gagal!.

Big turning point

Apabila saya dan isteri membuat keputusan untuk resign dari KKM dan join IIUM sebagai trainee lecturer dalam bidang basic medical science. Bidang yang dipandang hina dan remeh oleh kebanyakan doktor-doktor. Akan tetapi, ia merupakan biggest decision dalam hidup kami. Walaupun terpaksa menghadapi kebencian dan tentangan ahli keluarga. Perbuatan resign ini dianggap suatu penderhakaan dan dosa terbesar oleh mereka. Selama 2 tahun kami mendiamkan diri dari berbicara tentang karier kami di hadapan saudara mara. Sehinggalah kami telah lulus dan konvokesyen bersama pada tahun lepas. Sejak itulah kami tidak malu untuk membicarakan karier kami.

Akan tetapi, ramai tidak menyedari dan tidak dapat melihat ‘masa hadapan’. Apa yang kami decide merupakan big turning point. Seolah-olah chain-reaction yang berlaku dalam hidup kami. Di IIUM, kami mula mendapat kembali “kehidupan kami” yang telah lama hilang sewaktu kami dalam KKM. Di sini kami belajar, bukan setakat mendapat master dalam basic medical science, tetapi kami telah belajar apa erti kehidupan. Kami telah banyak belajar tentang banyak perkara, bisnes, motivasi, reset minda dan insya allah good parenting skills.

 ‘Kaizen’

Kaizen merupakan perubahan ke arah kebaikan. Jika anda membaca buku Anthony Robbin, anda akan memahaminya.

Pada tahun 2013, bulan February. Saya telah ‘decide’ untuk menghadiri kursus yang mahal. Jika sebelum ini, saya berjimat cermat dan agak keberatan untuk menghadiri kursus yang mahal. Tetapi saya terajang keluar sahaja perasaan kedekut itu dan ‘just do it’ . Kursus yang pertama saya pergi ialah IMKK oleh Dr Azizan Osman. Dari situlah saya mula memahami akan konsep reset minda yang telah di laungkan oleh Prof Muhaya sejak belasan tahun (sewaktu 4th year medical student). Rupa-rupanya jika hendak berbisnes, perkara paling penting dibuat sebelum berbisnes ialah ‘reset minda’. Buat persediaan minda, betulkan salah faham tentang kekayaan dan bisnes.

Antara salah faham yang selalu dalam bisnes ialah:

  1. Bisnes ialah untuk menjual dan dapatkan duit
  2. Mesti dilakukan oleh keturunan bisnes / darah bisnes ajo
  3. Modal besar
  4. Mesti resign kerja
  5. Mesti mendapat pinjaman badan kerajaan
  6. Mesti ada tender besar dan kabel besar dalam kerajaan
  7. Kalau lulusan tertentu MESTi kerja bidang yang berkaitan sahaja
  8. ….dan banyak lagi.

Melalui kursus Azizan Osman, beliau telah menerangkan banyak perkara.

  1. Bisnes adalah untuk menyelesaikan masalah di luar sana, menambah nilai dalam hidup manusia. Selepas itu, orang ramai akan datang kepada kita dan sanggup membayar kerana ‘added value’ yang kita berikan kepada mereka. Seperti yang kita selalu dengar “the more you give, the more you get’. 
  2. Bisnes tidak memerlukan darah bisnes dan keturunan bisnes. Terdapat ramai jutawan di dunia ini yang lahir dari kalangan orang miskin dan juga bukan keturunan bisnes.
  3. Bisnes dapat dimulakan dengan tanpa modal (dropshipping, agen) dan modal kecil seperti online bisnes
  4. Bisnes boleh dilakukan sebagai part time untuk permulaan, setelah ianya ‘huru hara’ dan berkembang, boleh consider untuk resign jika pendapatan sudah melebihi dari kerja fulltime.
  5. Meminjam untuk berbisnes ialah satu langkah yang bahaya
  6. Bisnes yang bagus ialah bebas dari kekangan tender dan kabel kerajaan
  7. Manusia tidak semestinya bekerja berdasarkan lulusan degree. Mereka bebas untuk buat pilihan. Terdapat ramai jutawan yang tidak mempunyai apa-apa kelulusan dan mereka bebas untuk memilih karier mereka. Sudah pasti yang mempunyai degree sepatutnya lebih bebas memilih.
  8. ….dan banyak lagi.

Fine tuning pengurusan kewangan

Kami juga telah melaburkan duit yang agak banyak untuk mengdiri kursus-kursus dr Azizan Osman. Tapi semuanya berbaloi. Return of investment dalam mendidik diri adalah sangat tinggi. Tiada limit bagi pulangan pelaburan ini,  kecuali kita tidak melaksanakan apa yang diajar.

Paling gembira ialah apabila melihat gambar ini. Return of 400% apabila menggunakan tips-tips dari kursus Advanced Fesbuk Power. Boleh dilihat di link ini.

fesbuk power sisapple delight

 

Ingin saya tekankan,  sebahagian besar peningkatan dalam bisnes adalah merupakan sumbangan dan usaha gigih ISTERI saya. Dia lebih expert dan arif tentang facebook marketing. Buat masa ini saya hanyalah kuli, mat despatch dan tukang cuci sahaja. Saya menghormati dan mengkagumi kelebihan yang ada pada isteri saya dalam berbisnes. Beliau sangat meticulous, teliti, tersusun, sistematik, organized dalam menguruskan bisnes. Insya Allah di masa hadapan, beliau akan membuat kelas Facebook Marketing di Kuantan dengan tujuan untuk mengutip dana bagi rakyat Syria.

Perancangan masa depan?

Adakah itu bermakna kami akan resign dari menjadi pensyarah? Oh TIDAK sama sekali.

Kami telah menetapkan banyak matlamat. Antara matlamat yang terpenting kami MESTI capai ialah Phd. Target kami ialah mendapatkan Phd dan seterusnya gelaran double doctor :). Banyak perkara yang ingin kami capai di sebalik Phd, yang pasti perkara tersebut ialah untuk “menambah nilai hidup orang lain”. Salah satu contoh sumbangan kecil kami buat masa ini ialah, thesis template untuk IIUM. Kami berharap suatu hari nanti kami boleh menjadi seperti Dr OT yang gigih membantu para pelajar untuk mendapat kejayaan peringkat Master dan Phd.

Kesimpulan

Start bisnes!

Mulakan bisnes dengan niat membantu orang ramai menambah nilai hidup mereka

Belajar method yang betul tentang bisnes.

Laburkan duit dengan menghadiri seminar dan membeli buku, pulangannya tiada limit….

Alhamdulillah, pada hari minggu lepas selesai sessi PBL (problem based learning) dengan pelajar perubatan tahun 2. Tajuk yang diberikan agak mencabar. Tetapi yang lebih mencabar ialah untuk memahami dan mengingati semula fakta-fakta tentang tajuk tersebut. Paling mencabar ialah kerana student nampaknya lebih bijak dari saya.

Pelajar perubatan zaman sekarang bukan calang-calang seperti zaman saya. Pada zaman dahulu, memiliki handphone nokia 3210 sudah dianggap hebat dan bergaya. Telefon yang besar, jika dibuat balingan sudah pasti akan mengorbankan nyawa. Memiliki komputer juga dianggap suatu kemewahan di zaman tersebut.

Pada hari ini, dengan teknologi smartphone, internet di mana-mana sahaja, netbook yang boleh dibawa ke sana sini dengan mudah. Saya merasakan diri saya agak ketinggalan berbanding pelajar perubatan. Apa tidaknya, mereka tidak lagi menulis nota dalam kertas kajang, nota-nota sudah diletakkan dalam iPad dan tablet. Maklumat dihujung jari.

Hari ini seronok apabila melihat medical student mempamerkan video tentang clinical examination of nervous system. Video ini dikeluarkan oleh Mc Leod Clinical Examination Textbook. Ini menjadikan pembelajaran sangat mudah. Jika dibanding zaman dahulu, untuk mencari video-video sangatlah susah. Terdapat sedikit sahaja professor yang sangat komited merakamkan pemeriksaan fizikal untuk tujuan pembelajaran.

Sebenarnya terdapat banyak kelebihan “Leverage on Technology” untuk tujuan pembelajaran. Saya melihat pada zaman sekarang, peluang untuk pelajar perubatan menggunakan teknologi bagi mencapai kecemerlangan adalah sangat terbuka luas. Cuma masalah yang dihadapi ialah “method” untuk menggunakan segala teknologi tersebut.

Saya terbayang, JIKA saya ditempat medical student sekarang……

1. Target: Mahirkan diri dengan physical examination (Gastro system)

2. Action: Tonton video ini berulang-ulang kali sampai muntah:

3. Praktiskan physical examination dengan kawan-kawan berulang-ulang kali sehingga ianya menjadi refleks bagi diri ini.

4. Hafal template untuk present finding dalam short case examination.

5. Pergi ke ward dengan skill examination yang menjadi ‘refleks’, maka tidak lagi kelihatan terhegeh-hegeh apabila memeriksa pesakit

6. Fokus pada clinical finding dan present kepada kawan-kawan.

dan begitulah seterusnya….Wow nampaknya ia lebih mudah di zaman ini.

Akan tetapi, masalah yang biasa di alami ialah salah guna teknologi. Antaranya ialah rujukan banyak diambil dari sumber yang tidak bermutu seperti wikipedia, blog, website. Sepatutnya rujukan hendaklah diutamakan buku teks, clinical practice guidelines dan journal ( untuk advance level). Tidak tahu di mana hendak bermula as a good starting point.

Nampaknya selepas ini saya terpaksa lebih alert tentang perkembangan teknologi berkaitan pendidikan perubatan. Saya merasakan student is a good teacher, banyak yang saya dapat pelajari dari student zaman ini.

Catatan isteri saya sewaktu seminar

Catatan isteri saya sewaktu seminar

Pada post yang telah lepas, saya telah menulis tentang “kesilapan-kesilapan” yang saya lakukan dalam pengurusan kewangan keluarga. Saya telah membuat beberapa perubahan sejak hampir 2 bulan lalu. Alhamdulillah, saya merasa lebih gembira dan hati tenang kerana dapat bercuti. Isteri saya juga telah diberi kuasa veto untuk membuat keputusan tentang percutian dan jalan-jalan cari makan memandangkan beliau memegang kuasa mutlak untuk menguruskan tabung “Play Account”.

Hari ini saya ingin berkongsi secara detail tentang pengurusan yang saya rasakan adalah lebih baik berbanding apa yang saya buat sebelum ini. Apa yang saya kongsikan di sini bukanlah pandangan sebagai seorang pakar kewangan, tetapi ianya lebih kepada berkongsi pengalaman. Jika anda inginkan sesuatu yang lebih tepat, bolehlah mencari pakar pengurusan kewangan (certified financial planner / certified islamic financial planner) yang bertauliah. Akan tetapi, setakat apa yang saya pelajari berdasarkan buku-buku yang dibaca, konsepnya masih sama.

Konsep utama yang paling penting ialah “saving” atau menyimpan duit gai yang diperolehi. Di sini, kebanyakan buku-buku kewangan akan menekankan konsep “pay yourself first” iaitu bayar diri anda sendiri. Tetapi maknanya yang mendalam ialah, hendaklah kita menyimpan sebahagian (%) duit gaji yang diperolehi ke dalam simpanan kita yang tidak akan disentuh. Jika berdasarkan buku Azizi Ali “Jutawan Planet Jupiter”, hendaklah menyimpan sekurangnya 10%-30% dari gaji yang diperolehi dan fokus kepada pembinaan duit simpanan rezab. Duit rezab ini berfungsi sebagai duit kecemasan tatkala terputus pendapatan yang membolehkan hidup sekurang-kurangnya 6 bulan. Ini bermakna duit rezab ini tidak boleh disentuh kecuali berlaku perkara diatas. Kelebihan kaedah duit rezab ialah, ia boleh bertindak sebagai “kusyen” penyerap hentakan tatkala berlaku kegawatan ekonomi. Setelah 6 tahun saya dan isteri saya mengamalkan kaedah membina duit rezab ini, kami sudah berjaya menyimpan cukup-cukup wang untuk kecemasan selama 6 bulan. Kami juga telah mula melabur dalam unit amanah dan sedikit dalam hartanah. Akan tetapi, pulangan dari pelaburan sebenarnya adalah tidaklah lumayan memandangkan konsep pelaburan menekankan jangka masa yang sangat panjang.

Berdasarkan ilmu ‘baru’ yang kami perolehi semasa seminar, gaji yang diperolehi hendaklah dipecahkan kepada enam (6) akaun iaitu:

1. Financial Freedom Account (FFA) – 10% dari gaji

Setiap kali gaji masuk, maka perkara yang WAJIB dilakukan ialah menyimpan terus sebanyak 10% dari jumlah gaji yang diterima. Contohnya gaji yang diterima ialah RM10 000, maka sebaik sahaja gaji masuk hendaklah menyimpan RM1000 ke dalam akaun yang tidak akan disentuh sehingga umur mencecah 55 tahun. Jika duit tidak mencukupi untuk disimpan kerana bebanan hutang piutang keliling pinggang dan tengkuk, maka bermulalah walaupun dengan nilai yang kecil iaitu RM0.10, RM1, RM10, RM100 tetapi hendaklah KONSISTEN setiap bulan. AWAS, akaun ini tidak boleh dikorek semula melainkan umur mencecah 55 tahun. Di manakah duit ini perlu disimpan? Ada yang mencadangkan ianya disimpan dalam simpanan tetap (fixed deposit) kerana ianya lebih stabil dan selamat. Ada pendapat extreme mencadangkan lepas simpan bakar terus buku akaun, supaya duit hanya boleh masuk tapi tak boleh keluar. Tetapi saya mengesyorkan agar simpanan dibuat dalam akaun islamik seperti tabung haji yang juga selamat dan memberikan prestasi pulangan yang tinggi setiap tahun. Bagi saya ini adalah akaun yang sangat-sangat WAJIB kerana ia penentu keadaan hidup di masa hadapan kita sewaktu pencen. Persoalan yang mungkin timbul adalah; saya sudah ada KWSP atau pencen?!. Ya betul, akan tetapi, kedua-dua skim itu adalah suatu yang ‘belum pasti’ diperolehi memandangkan polisi kerajaan mungkin boleh berubah-ubah. Selain itu, kita tidak mempunyai kawalan ke atas duit pencen dan kwsp. Saya juga mendapat tahu bahawa terdapat skim PRS (Private Retirement Scheme) yang menguruskan duit simpanan dan pelaburan untuk persaraan kita. Duit tersebut akan dilabur ke dalam saham unit amanah islamik bergantung kepada profil risiko diri kita. Buat masa ini saya tidak sempat lagi untuk mengkaji tentang PRS ini, akan tetapi saya merasakan secara umumnya ianya sangat bagus kerana ia mendisiplinkan diri kita untuk menyimpan dan tidak mengeluarkan duit sehingga umur mencecah 55 tahun.

2. Long Term Saving & Spending Account (LTSS) – 10% dari gaji

Akaun ini adalah simpanan untuk perbelanjaan dalam jangka masa panjang. Contohnya jika saya ingin membeli sebuah rumah banglo, kereta baru, peti sejuk baru dan menyelesaikan pinjaman perumahan lebih cepat dari sepatutnya, maka akaun ini akan digunakan. Matlamat yang ditetapkan hendaklah bersifat jangka masa panjang bukannya sebulan dua atau setahun dua. Kelebihan mempunyai akaun seperti ini ialah ia mengelakkan kebocoran dari akaun FFA. Ianya memberikan ketenangan kepada diri kita kerana tidak perlu mengorek simpanan yang FFA yang terpenting. Duit dalam akaun ini digunakan untuk membeli berdasarkan keperluan bukannya berdasarkan nafsu kemahuan yang bersifat impulsive.

3. Necessity Account (NEC) – 55% dari gaji

Akaun ini digunakan untuk menampung kos ASAS kehidupan bulanan seperti loan rumah, kereta, petrol, elektrik, air, kos tadika anak-anak, barangan dapur, streamyx dan lain-lain. Akan tetapi, perlu diingat, percutian, makan-makan di secret recipe, kenny rogers bukanlah dikorek dari akaun ini. Akaun ini HANYA untuk menampung BASIC needed dalam keluarga. Kalau nak bermewah-mewah dan enjoy-enjoy maka hendaklah mengorek dari akaun seterusnya. Biasanya bagi yang berpuluh tahun kerja tanpa mempunyai perancangan pengurusan kewangan, kos keperluan sangat tinggi, malah lebih tinggi dari gaji yang diperolehi. Ini akibat dari sifat boros, membeli mengikut nafsu (tahsiniyyat) bukannya keperluan (dhoruriyyat atau hajiyyat). Keadaan ini dipanggil belanjawan defisit (seperti yang berlaku di negara kita). Saya pernah tergolong dalam golongan defisit selama hampir 2 tahun. Akhirnya saya dan isteri mengambil langkah tekad dengan mengawal semula keadaan kewangan kami dengan lebih berdisiplin. Sememangnya selepas 6 bulan, berlaku peningkatan mendadak dari segi kualiti status kewangan kami.

4. Education Account (EDU) – 10% dari gaji

Saya dulu tersilap faham dengan tabung pendidikan. Saya merasakan tabung-tabung ini adalah untuk pendidikan anak-anak memasuki universiti bagi mengelakkan mereka meminjam duit PTPTN. Akan tetapi, saya lupa, bahawa saya adalah orang yang paling penting untuk di educate buat masa ini. Dua bulan yang lepas, kami telah membuat simpanan sebanyak 10% dari total gaji untuk tujuan pendidikan diri kami bukannya simpanan pendidikan anak-anak. Duit yang disimpan itu dibelanjakan terus setiap bulan untuk membeli buku-buku yang meningkatkan ilmu dan kemahiran dalam diri kami. Sehingga sekarang, kami telah menghadiri 2 seminar yang agak mahal (pada pandangan orang) dan membeli buku yang agak mahal (pada pandangan orang). Setelah saya berfikir semasak-masaknya, pelaburan dalam pendidikan diri sendiri adalah pelaburan yang paling tinggi pulangannya dengan syarat kita melaksanakan ilmu yang dipelajari secepat mungkin “fast action fast result”. Insiden yang berlaku sebelum ini juga membuka mata saya agar melabur lebih agresif untuk pendidikan diri sendiri. Antara pulangan yang sangat bermakna bagi diri saya dalam pendidikan diri sendiri ialah; terselamat dari skim scam, penurunan berat badan (setelah hampir 5 mengidamkanya), part time bisnes isteri saya dan reset minda. Saya rasa inilah akaun yang sangat bermakna untuk diri saya.

5. Play Account (PA) – 10% dari gaji

Inilah akaun yang sangat membahagiakan isteri saya. Beliau sudah lama mengidam untuk berjalan-jalan melancong dan cuti-cuti malaysia. Sebelum ini kami bekerja sebagai MO di Hospital yang sangat sibuk, maka hendak bercuti adalah suatu perkara yang mustahil. Setelah menghadiri seminar, saya dengan berbesar hati melantik isteri saya menjadi “Head of Department, CEO, Director, etc” bagi akaun ini. Hatta, saya tidak punyai kuasa sedikit pun untuk campur tangan dalam keputusan beliau. Jika beliau mahukan pergi bercuti di Gambang Water Park, maka tugas saya hanya menjadi driver kereta dan tukang anggup kepala tanda setuju. Percutian kami yang pertama ialah semasa Tahun Baru Cina 2013, kami bercuti-cuti ke masjid kristal di Terengganu. Ikhlasnya, saya bukanlah seorang yang suka berjalan-jalan, tetapi demi keluarga saya paksa diri ini. Hasilnya saya gembira kerana anak-anak dan isteri gembira. Akaun inilah memberi ruang kepada jiwa kita untuk berasa enjoy dan gembira untuk hidup “live your life to the fullest”. Tidak perlu menjadi jutawan baru hendak bermula untuk bercuti-cuti dan bergembira, kerana waktu tu mungkin kita sudah tua kerepot dengan pelbagai penyakit arthritis. Ianya boleh dimulakan sekarang tetapi mengikut kemampuan iaitu hanya 10% dari gaji. Pendek kata, kalau nak isteri gembira, bagi mereka kuasa veto untuk menguruskan akaun ini. Tetapi ingat! HANYA 10% dari gaji sahaja.

6. Charity Account – 5% dari gaji

Ini merupakan akaun untuk menjana saham akhirat. 2.5% sudah digunakan untuk membayar zakat. Selebihnya kami peruntukkan untuk ibu bapa, adik-adik yang masih belajar, tabung keamanan syria. Buat masa ini, jumlah nilai peruntukan ini agak sedikit memandangkan gaji kami masih ciput. Insya Allah, dengan peningkatan jumlah pendapatan kami akan konsistenkan percentage ini sehingga nilai sumbangan juga meningkat. Yang penting ialah konsisten bersedekah, bukan segedebuk sekali dalam 100 tahun.

Kesimpulannya: asasnya kena menyimpan, berbelanja dengan berhemah, jangan boros dan rancang sebaik-baiknya kewangan.

Bagaimana pula jika timbul persoalan? Saya tidak dapat menyimpan kerana beban hutang? Belanjawan defisit? Zero saving? Soalan ini pernah ditanya sewaktu seminar tersebut. Maka jawapannya secara umum ialah, kurangkan (cut down) perbelanjaan yang tidak perlu (membazir) dan tingkatkan pendapatan. Maka dari situlah, saya yakin bahawa setiap orang jika hendak mengubah hidup ke arah lebih baik hendaklah bermula untuk membuat part time job atau bisnes. Insya Allah, jika ada peluang saya akan bercerita tentang apa minat saya tentang bisnes yang tidak menjadi-jadi heheheh.

Semoga perkongsian ini dapat membantu untuk meningkatkan mutu kehidupan kita semua.

Koleksi buku kewangan

Koleksi buku kewangan drsolah

Alhamdulillah, setelah menghadiri seminar pada awal bulan Februari 2013, saya telah mendapat beberapa ilmu yang berlainan berbanding yang telah dipelajari dari pembacaan buku-buku sebelum ini. Saya mula berminat dengan pengurusan kewangan sejak 2005 setelah membaca buku Azizi Ali yang bertajuk “Jutawan dari Planet Jupiter”. Antara kata-kata dalam buku tersebut yang menarik minat saya ialah “yang penting bukanlah sebanyak mana pendapatan diperolehi, tetapi sebanyak mana yang di SIMPAN”.

Akan tetapi, selepas mendirikan rumah tangga, hakikatnya bukan mudah. Untuk mendisiplinkan diri agak mudah. Cabaran utama ialah memujuk isteri agar membaca buku karangan Azizi Ali. Buku seperti ini jarang menarik perhatian golongan wanita, lebih-lebih lagi yang suka berbelanja dan sentiasa hidup dalam alam khayalan dengan membaca novel seperti “alice in wonderland” “adam dan hawa” dan “nora elena”. Di tambah pula, pada awal kahwin, tiada komitmen anak-anak; maka duit yang diperolehi dirasakan melebihi dari yang diperlukan. Bagi saya pentingnya mendidik isteri kerana pengurusan kewangan sesebuah keluarga tidak akan berjaya jika berlaku kebocoran dari mana-mana pihak samaada dari suami atau isteri dan anak-anak.

Alhamdulillah, setelah setahun memujuk iseri, akhirnya beliau berjaya menghabiskan membaca buku tersebut dalam masa beberapa minggu. Hasilnya beliau seolah-olah tersedar dari mimpi indah dan menyedari realiti bahawa kewangan kami berada pada keadaan yang tidak berapa sihat. Sejak dari itu, isteri saya menjadi bendahari kewangan yang sangat cekap. Kami mengira dengan teliti setiap perbelanjaan dan mengetepikan awal-awal lagi duit gaji untuk simpanan. Segala rekod belanjawan disimpan secara rapi sehingga sekarang. Hasilnya, simpanan kami melonjak dengan mendadak setelah 3 bulan mendisiplinkan diri menyimpan, tidak membazir, hidup di bawah kemampuan dan sentiasa bersyukur dengan apa yang ada. Pun begitu, kami masih merasa menyesal kerana merasa agak terlambat kerana sudah setahun lebih berkahwin baru berjaya mengawal kewangan kami semula.

Saya tidak mendapat sebarang pendidikan formal tentang kewangan, semuanya adalah berdasarkan pembacaan buku-buku pengurusan kewangan yang terdapat di pasaran. Tiada sebarang pendidikan tentang kewangan dari kecil kecuali melihat arwah ayah seorang yang berjimat cermat dan hidup sederhana. Di sekolah saya juga menyimpan duit belanja jika ingin membeli sesuatu. Manakala di universiti juga saya banyak menyimpan duit lebihan biasiswa semata-mata untuk membeli sebuah komputer yang mengambil masa 4 tahun. Kesimpulannya menyimpan ialah kunci untuk kekayaan ataupun mengelakkan kemiskinan.

Akan tetapi setelah 7 tahun gigih menyimpan, saya merasa sesuatu tidak kena dengan kaedah pengurusan kewangan saya. Saya merasa tidak ‘enjoy’ dengan keadaan status kewangan sekarang. Setelah habis kursus seminar tersebut, barulah saya sedar kesilapan kecil yang saya lakukan. Oleh itu saya telah berazam untuk “fine tuning” semula pengurusan kewangan agar ianya menjadi lebih sempurna dari sebelum ini.

Antara ‘kesilapan’ saya ialah:

1. Tidak membuat peruntukan simpanan untuk bercuti.

Dalam hal ini, saya merasa sangat bersalah kepada isteri saya kerana beliau adalah seorang yang suka bercuti. Sejak dari awal bekerja sebagai doktor (spesis paling sibuk bekerja) kami jarang bercuti ke tempat-tempat percutian menarik. Di tambah pula, saya bukanlah jenis yang suka bercuti kerana saya melihat ianya sebagai sesuatu aktiviti yang membuang duit dan memenatkan sahaja. Sekarang saya tersedar, saya telah melantik isteri menjadi bendahari untuk menguruskan tabung percutian setiap bulan. Insya Allah kami akan cuba bercuti di tempat-tempat menarik yang berdekatan sebagai permulaan. Saya telah pun memohon maaf terhadap isteri kerana mengabaikan aspek ini.

2. Simpanan pendidikan anak-anak?

Sebenarnya sangat bagus jika kita membuat peruntukan simpanan masa depan untuk pengajian anak-anak. Akan tetapi, jika kita melabur untuk pendidikan diri sendiri dan menggunakan ilmu diperolehi untuk membuat duit seperti memulakan perniagaan online, menulis buku bagi mendapat royalti, dan sebagainya, ianya adalah lebih baik dari menyimpan sekadar RM200 sebulan selama 20 tahun. Pulangan dalam mendidik diri dan mencari ilmu untuk meningkatkan pendapatan diri sendiri adalah lebih menguntungkan. Oleh itu, mulai bulan ini, kami telah membuat peruntukan dari gaji untuk menghadiri kursus penulisan, kursus asas memulakan perniagaan online, membeli buku-buku yang menambahkan ilmu. Insya Allah kami akan mengamalkan apa yang dipelajari untuk menambah nilai hidup orang lain dan dengan izin Allah harapnya pendapatan kami juga akan bertambah.

3. Tidak mempunyai matlamat kewangan dan perancangan yang ‘sangat jelas/tepat’

Sememangnya saya sudah pun memasang azam dan matlamat dalam kewangan iaitu ingin bersara sebagai jutawan. Untuk pengetahuan kita semua, bersara sebagai jutawan adalah ‘wajib’ kerana menjadi jutawan menjamin kita cukup-cukup makan dari segi kewangan apabila pencen. Sila baca dengan teliti link INI. Ia menjelaskan dengan terperinci persoalan ini. Akan tetapi, matlamat itu tidak cukup jelas, saya perlu memperincikan matlamat, membuat perancangan dan memulakan langkah secepat mungkin untuk mencapai matlamat tersebut. Tiada lagi alasan dan sikap berlengah-lengah perlu ada dalam diri saya ini. Contoh matlamat kewangan yang jelas ialah “mahu menghabiskan pinjaman perumahan bernilai RM180k dalam masa 5 tahun, oleh itu pendapatan perlu ditingkatkan sebanyak RM2k sebulan melalui lokum, berniaga sampingan, menulis buku, lulus phd (kenaikan gaji)”. Matlamat perlu jelas dengan perancangan plan of action yang rapi. Kelemahan dalam mencapai matlamat ialah “comfort” zone yang masih menyelimuti diri ini menyebabkan kemalasan menguasai diri dari melaksanakan langkah-langkah yang perlu.

Itulah antara-antara ‘kesilapan’ saya dalam pengurusan kewangan. Kesilapan ini bukanlah besar cuma saya tidak sepatutnya terlalu menjadi “super saver” dan jauh sekali “over spending”. Perlunya saya menjadi “wasatiyyah” dan berbelanja dengan lebih bijaksana. Selepas ini, saya berharap saya dan isteri berjaya untuk mencapai 101 x 2 impian yang kami telah senaraikan ke arah “financial freedom”. Doakan kami.

p/s: awas! tips ini hanya untuk pelajar yang sentiasa gagal, tidak berapa pandai seperti saya. Ianya tidak berkesan untuk pelajar genius yang tidak pernah merasai erti kegagalan. Tiada jaminan kejayaan selepas menggunakan tips ini :)

Sewaktu saya gagal posting internal medicine di tahun tiga, saya terpaksa mengambil peperiksaan posting ulangan. Tempoh satu bulan akan diberi sebagai “study week” untuk bersedia bagi peperiksaan ulangan tersebut. Format peperiksaan ulangan mengandungi teori dan klinikal. Exam teori dibahagikan kepada soalan MCQ dan PBL. Manakala untuk exam klinikal, terdapat satu long case dan satu short case.

Posting ulangan kadang kala disindir dengan gelaran “posting extended version” atau “posting master”. Ia seolah-olah menggambarkan betapa hebat dan tingginya ilmu mereka yang mengambil posting tersebut kerana belajar lebih lama dari pelajar lain. Tekanan perasaan sewaktu menjalani posting ulangan ini sangatlah tinggi. Ini adalah kerana jika gagal posting ini, maka terpaksa mengulang setahun lagi tahun 3, dan terpaksa melalui semula posting yang lain. Tiada sistem carry forward posting yang telah lulus pada waktu itu.

Sepanjang tempoh itu, saya dan beberapa pelajar lain mendekati beberapa lecturer untuk mendapatkan extra bedside teaching. Kami juga membuat study group bagi berbincang soalan-soalan yang telah keluar pada sebelum ini. Peperiksaan yang paling merunsingkan saya ialah bahagian klinikal long case.

Alhamdulillah, Allah swt telah membantu saya, sewaktu posting ulangan tersebut saya telah mendapat tips yang berguna untuk lulus long case dari seorang pensyarah pakar endocrinology.

Long case clinical exam mengambil masa satu jam untuk dihabiskan. Dalam waktu itu, pelajar perlu mendapatkan sejarah penyakit dari pesakit secara detail, membuat pemeriksaan fizikal secara detail dan membuat outline investigation dan management untuk pesakit tersebut. Dalam satu jam itu, pelajar akan ditinggalkan dengan pesakit tanpa pengawalan pensyarah. Satu jam sebenarnya agak sekejap, walaupun apabila melalui realiti bekerja, ianya sangat panjang.

Terdapat 5 tips yang diberikan oleh Prof. tersebut:

  1. Perkenalkan diri kepada pesakit dan pastikan pesakit mengetahui bahawa kita sedang menjalani exam yang paling penting dalam hidup kita. Tekankan bahawa exam ini sangat penting seolah-olah antara hidup dan mati. Ini bertujuan agar pesakit mengambil serius tentang perkara ini dan tidak menyembunyikan maklumat-maklumat penting yang boleh menyebabkan pelajar gagal.
  2. Tanya diagnosis pesakit tersebut. Kebanyakan pesakit yang menjadi calon exam, mereka akan tahu secara detail diagnosis penyakit mereka. Confirmkan diagnosis yang diberi oleh pesakit itu adalah tepat dengan bertanya soalan lanjut iaitu: Siapakah pakar yang merawatnya, sebagai contoh jika pesakit memberitahu beliau mempunyai “tuberculosis”, dan pakar merawatnya ialah ialah pakar jantung. Maka diagnosisnya mungkin direka-reka dan tidak tepat. Soalan selanjutnya ialah apakah investigation yang telah dilakukan untuk mendapat diagnosis tersebut, contohnya jika “tuberculosis” pesakit memberitahu x-ray, pemeriksaan kahak sebanyak 3 kali, Mantoux Test. Seterusnya tanya rawatan yang telah diberi. Apabila semua jawapan terhadap soalan itu adalah selari dengan diagnosis maka beralih ke langkah seterusnya.
  3. Lakukan “history taking” secepat mungkin. Di akhir sesi “history taking” hendaklah bertanya kepada pesakit apakah soalan-soalan yang sering ditanya oleh pakar yang merawatnya, tetapi kita lupa bertanya. Kebiasaannya pesakit akan memberitahu kekurangan pada “history taking” kita. Amat beruntung jika mereka memberitahu soalan dan jawapan cepu emas yang sering ditanya oleh pakar merawatnya.
  4. Lakukan “physical examination” yang relevan dengan masalah pesakit. Di akhir “physical examination” tanya soalan yang sama iaitu, adakah terdapat apa-apa pemeriksaan yang tertinggal oleh kita, tetapi selalu dilakukan oleh pakar yang merawatnya. Insya Allah pesakit tersebut akan mengingatkan kita tentang perkara yang selalu diperiksa oleh pakar sewaktu “follow up” di klinik dan di wad.
  5. Akhir sekali, tanya pesakit apakah “investigation yang dilakukan dan ubat-ubatan asas yang diberikan. Mungkin pesakit tidak mengetahui secara detail nama saintifik ubat-ubat tersebut, tetapi ianya memudahkan kita untuk mendapat gambaran jelas tentang “outline of management” yang diberikan.

Akhir sekali jangan lupa berterima kasih kepada pesakit, sebenarnya mereka juga ialah guru tidak rasmi bagi pelajar perubatan. Itulah tips-tips yang diberikan oleh professor saya. Kisah disebalik tips tersebut ialah; isteri prof ketika waktu medical student, belajar di universiti di luar negara dalam bidang perubatan. Beliau mendapat kes yang jarang dijumpai iaitu “pseudoxantomata elasticum”. Kes tersebut sangat jarang, dan agak mustahil untuk pelajar perubatan untuk mendapat diagnosis. Dengan bantuan pesakit, pesakit tersebut telah mengajar beliau dan menyuruh beliau memeriksa kulit dan mata untuk mendapatkan clinical findings. Akhirnya beliau telah lulus dengan cemerlang dalam peperiksaan final.

Akan tetapi, dalam menggunakan teknik ini, janganlah kita menunjukkan bahawa kita telah tahu dari awal lagi diagnosis ketika membuat “presentation” di hadapan pemeriksa. Janganlah kita membuat “bias presentation” directed to the diagnosis. Hendaklah kita rule out all the possible causes dan juga differential diagnosis yang mungkin dalam pesakit yang berkaitan dengan chief complaint. Walaupun examiner tahu kita mendapat diagnosis dan tunjuk ajar dari pesakit, tetapi mereka mahu melihat critical thinking dan bagaimana kita boleh sampai kepada diagnosis tersebut dan juga telah rule out other possible causes. Jika kita tidak rule out other possible causes, maka sudah pasti 100% akan gagal.

Dengan menggunakan kaedah ini, saya telah berjaya lulus dengan mudah posting ulangan. Saya masih teringat lagi kes pada peperiksaan ulangan tersebut; long case: aplastic anaemia, short case: gouty arthritis. Harapnya saya tidak melalui lagi exam seperti itu.